对个人理财问题的探究

对个人理财问题的探究

韩月

（渤海大学经济学院金融学专业）

摘要：随着我国经济快速发展。人民的生活水平不断提升，人均收入不断提高，金融资产增加，从而个人投资理财也就成了个人财富保值、增值、降低经济风险的重要手段。目前主要的理财渠道有储蓄、房地产、股票等，渠道不同，所承担的风险也不一样，所以人们应该对理财有一个正确的认识。树立正确的理财观念。本文简述了几种理财方式，并提出人们应该树立正确的理财观念等建议。

关键词：理财；个人

理财指的是对财务进行管理，以实现财务的保值、增值为目的。理财的范围很广，包含以下内容：第一，理财是持久的，不能解决燃眉之急。第二，理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。我国国民经济水平不断提高，人们手里有了闲钱，便想着做一些投资来获利。想要进行有效的理财，就要知道主要理财渠道的特点。

一、常见的理财方式

（一）储蓄

储蓄是一种传统的理财手段，是人们将货币存入银行或其他金融机构的一种存款活动。储蓄分为活期储蓄与定期储蓄。活期储蓄比较灵活，客户可以随时存取，没有时间限制，但利率也比较低。定期储蓄积蓄性高、不灵活，只有到期后客户才能取款，它的利率与存期长短挂钩。储蓄一直是最安全的投资方式，有着低收益、低风险的特点。

（二）股票

股票是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。这一收益可以很高，也可能很低或没有，它随股份公司的经营业绩而定，每年都有所不同，处于一种经常性的变动之中。且股票是无期限的，不管情况如何变化，股东都不能要求股份公司退股而收回股本，但可以进行买卖和转让。2007年与2014年分别是两轮牛市，但紧接着2008年金融危机大爆发，股市变成熊市，2015年6月，上证指数高达5000多点，到达了顶峰，到了6月底，股市开始暴跌，又进入了新一轮的熊市。这种翻天覆地的变化根本没有什么征兆，當国民陷入了炒股热时，但没有想到股价会大跌。这种高收益的背后有着极大风险的支撑。所以在购买股票时，股民需要投入相当的精力去关注股市行情的变化，通过购买相关的报刊、杂志以获取信息资料来帮助研究上市公司的经营情况，从而决定股票的买进卖出。

（三）房地产

股市大跌后，房地产成为了热门投资渠道，近几年来，房价整体呈上涨的趋势，随着人口增长、城市工业化进程加快、城乡的快速发展、楼市出现了一个有一个的高潮。郑州的航空港建成后，附近的房价在短时间内直线上涨，两周后平均每平米涨了一千；政府大力往东边发展，北龙湖被称为“地王”，房价比最初涨了一倍多，在郑州经常可以看到恒大、正商、建业等房地产企业的宣传。但现在房价整体趋于平静，房地产的发展与政策、国民经济状况紧密相连，它也是高收益高风险，赶上时机最重要。

（四）投资基金

是通过发行受益凭证或基金股份，将众多投资者的资金聚集起来，交由专业人员管理运作，投资于各种证券与金融工具，或投资于产业部门，以获得收益的投资中介组织形式：也指这种利益共享、风险共担的投资方式。它具有以下特点：（1）发行简单，管理规范。投资基金的发行，一般说来，比债券、股票的发行要简单得多。一般由两个以上独立法人提议，经有关部门批准即可。基金由专家管理，制度比较规范。（2）投资基金具有广泛的选择性。投资基金可以广泛地选择证券市场上任何一种有价证券，也可投资于某个产业。（3）风险低，回报率较高。投资基金的内部专业人员的素质较高，对投资规模、投资组合、投资效率都进行分类的科学分析，这使得基金运作效率较好。（4）服务周到，流动性强。投资基金为投资者提供多种便利服务，投资者可随时按资产净值兑回现金。

二、居民个人投资理财规划原则

1.首先要学会树立正确的理财观念。不要幻想通过理财实现一夜暴富，不能不顾一切、拼尽一切盲目投资，理财本身用的就是剩余的钱，不能卖房、卖车获取资本进行投资，人们应该有会把投资的钱全部输掉的心理准备，要根据自己的经济条件选择投资。要保持理智的态度，不要相信一些非法金融机构所承诺的高利润，不参与高利贷、担保活动。

2.听取专业投资理财分析师的建议。居民在面对种类繁多的理财产品时，首先需要听取相关专业人员的分析与建议，继而来确定此款理财产品是否符合自己的理财需求，其相关收益以及风险是否处在自己的掌控之中，科学合理的制定理财规划，确保投资理财能够收到较好的经济收益，促进自身的资金增值。

3.加强理财知识的学习。要在不断的理财中学习理财知识及积累经验，要知道收益和风险的关系，理性对待。且要善于收集讯息和数据，在进行投资理财活动时，分析理财数据及相应的收益资料情况，通过详实的数据信息来保证投资理财能够获得比较良好的经济收益。

三、结语

理财理的是剩余的钱财，不是日常生活所需要的钱财，不要想着在理财中碰运气，只有通过谨慎小心的态度、研究好理财渠道、科学的规划、靠实力经营理财才有可能获得更高的利润。