金融科技助力实体经济高质量发展的理论研究

金融科技助力实体经济高质量发展的理论研究

林艳艳

（中信证券股份有限公司：北京100026）

摘要：随着金融科技行业融资的不断增加，可以使网络借贷以及数字普惠金融发展得到有效推动，使金融资源的配置效率得到提升，为新兴企业带来新增投资，促进企业的健康发展，保障我国实体经济的高质量发展。本文针对金融科技助力实体经济高质量发展的理论展开分析，并提出具体的发展对策，希望能够为相关研究人员起到一些参考作用。

关键词：金融科技；实体经济；高质量发展；理论研究；发展对策

    近些年来，随着区块链、大数据、人工智能、云计算等新兴技术在我国金融行业中的广泛应用，金融科技水平也得到了显著提升，可以使金融行业的生态与服务模式得到改变。与此同时，在研发出余额宝等产品后，我国互联网金融业务也得到了快速发展，供应链金融、P2P网贷、移动支付等在经济发展期间也有了更为突出的地位，对实体经济发展具有重要影响。对此，金融科技需要对金融服务实体经济的责任担当有效履行，并充分结合物联网、供应链和区块链等技术，从促进产融结合、扶持小微企业以及惠及民生发展等方面，有效发挥出其优势，从而全面促进我国实体经济的高质量发展。

一、金融科技助力实体经济高质量发展的理论分析

    在现代化经济体系建设过程中，需要将实体经济作为经济发展的重要着力点，以此来使人工智能、大数据、互联网以及实体经济有效实现深度融合，对全新的增长点进行培育，使其可以形成新的动能。对于此种新动能而言，其需要以技术创新作为引领，以新模式、新业态、新产业以及新技术作为核心，并有效整合数据、信息、技术以及知识等全新的生产要素。从新动能的角度展开分析，其主要来源于技术与应用创新，需要创建完善的产业体系，使人力资源、现代金融、科技创新以及实体经济有效实现协同发展。金融科技是金融和科技深度融合的重要产物，可以使金融资源的配置质量与效率得到提高，以此来对经济发展的全新动能进行培育，使实体经济的重点领域、薄弱环节的金融需求得到满足，促进我国传统产业的数字化转型，为新兴企业成长和发展提供支持，从而促进我国实体经济的快速发展[1]。

对于金融体系而言，可以使储蓄有效转化为投资。在经济增长的同时，需要有效形成资本，对储蓄规模以及投资转化效率具有决定性影响。随着我国经济的快速发展，金融功能也在不断增长，这也使储蓄投资转化率与投资效率得到了有效提高。长时间以来，金融资源的配置总量相对宽松，而且结构比较粗放，这也导致我国储蓄投资转化率表现出金融抑制等问题。当城市商业繁荣时，金融业所提供的高利润，可以使金融资源与实体经济相脱离，并使其有效实现脱实向虚和自我循环，对居民的持续投资转化率产生影响。当金融发展相对落后时，其往往表现出金融抑制和服务欠缺现象，无法使新创企业的发展需求得到满足。随着金融科技的快速发展，金融行业的供给侧也出现了结构性改革，可以使金融深化和创新得到有效促进，使储蓄投资转化率得到提高。在我国金融领域对大数据、区块链和人工智能等技术进行了有效应用，金融科技也创造了全新金融业态，具体包括综合金融服务平台、移动支付、众筹融资、P2P网络借贷以及智慧银行等，通过有效创新金融产品与商业模式，可以为新兴企业提供全新的融资渠道，使储蓄投资的转化效率得到有效提升。当企业发展受限、融资困难以及信息披露缺失时，金融科技可以运用区块链和大数据等技术有效收集、存证和追溯信息，对企业的行业发展前景以及市场价值展开评估，对企业可持续性有效甄别。在此过程中，需要挑选具有投资价值的企业，以此来为其提供资金支持，使其投资效率得到提升，促进新兴产业的健康成长和发展[2]。

二、金融科技助力实体经济高质量发展的有效对策

（一）金融科技通过金融创新惠及民生发展，推动居民消费

    金融科技表现出普惠金融的特点，在惠及民生发展方面表现出明显优势。近些年来，金融科技得到了快速发展，其代表性业务包括供应链金融、P2P网贷以及第三方支付等，有着广泛的覆盖范围，可以明显提升金融效率，这也充分体现出金融科技普惠金融的特点。随着我国金融科技的快速发展，传统金融的“高大上”特点也逐渐得到改变，通过一些细微末节可以使人们的生活方式得到极大改变，使人们对科技带来的便利充分享受，并对更高效与便捷的金融服务加以享受，从而使居民消费能力得到提升，促进我国实体经济的高质量发展。所以，我国实体行业需要通过金融科技的优势，利用互联网技术对线下繁琐的支付过程有效替代，为人们提供更加高效和便捷的服务，使其传统模式得到改变，使其成本得到节约，从而使企业的服务质量得到提升。在我国金融环境持续优化后，金融监管体系也逐渐得到完善，金融科技也在消费金融领域中也得到了有效应用，包括第三方支付、网贷平台和网上平台等，可以使传统消费金融领域当中商业银行的一家独大局面得到打破。居民在实际消费时可以具有相应的支付选择，并进一步拓宽消费领域。伴随着我国金融科技技术的快速发展，物联网、大数据、云计算等金融科技的应用，使消费结构得到有效创新和升级，可以全面促进我国居民消费领域的持续改革。除此之外，金融科技在场景化与技术发展等方面具有明显优势，可以使消费者小额多次的普惠金融需求得到满足，并利用金融创新促进消费金融领域的高质量发展

[3]。

（二）助力小微企业融资，扶持小微企业发展，服务实体经济

    现阶段，小微企业还存在融资难的问题。我国存在许多的小微企业，在发展上不够均衡，进而导致小微企业在融资时存在激烈竞争，无法使资金得到快速和有效地借贷，而且多数小微企业在生产时的技术含量相对较低，因此利润微薄。银行等金融机构在实际开展评估工作时，对小微企业的评估十分严格，部分大型金融机构不愿将小微企业作为具体的借贷服务对象。随着社会的快速发展，小微企业可以为我国居民提供相应的就业机会，有着突出的GDP贡献。想要有效解决小微企业融资难的问题，可以进一步促进小微企业的健康发展，而且还直接影响到国家产业结构调整、扩大就业和科技创新等方面[4]。近些年来，随着我国金融科技的快速发展，特别是互联网金融的持续发展，可以有效促进小微企业的融资。对于金融科技而言，可以采用先进技术有效整合零散的客户数据，通过大数据准确评估小微企业的信用和风险状况，使相关的借贷机构对小微企业发展情况进行全面了解，准确评估其未来运营情况，使信贷机构中不良贷款的发生得到减少，避免资本受到损失，方便信贷机构针对小微企业贷款做出合理决策。信贷机构在对相关小微企业开展贷款活动时，无需进行面对面交易，可以利用金融科技所提供的互联网技术，可以保证其对接的快速化和精准化，远程评估客户信用，出具相应的信贷手续，使信贷机构成本得到节省。例如，微众银行和苏宁银行的微业贷与微商贷，其主要通过金融科技的互联网技术，可以有效实现信用贷款。小微企业通过金融科技解决融资难困境，可以通过金融科技平台对产品进行销售，与客户在不见面的情况完成交易过程，使双方成本得到降低，方便其开展交易活动，从而明显提升交易成功率。金融科技在信息获取、融资金融、产品销售以及原料获取等方面具有明显优势，可以进一步促进小微企业的健康发展[5]。

（三）金融科技提高供应链效率，促进产融结合，推动产业发展

    金融科技可以使商业模式得到重新塑造，并有效促进产业发展变革，使金融行业发展产生深刻变化。通过金融科技的有效支持，供应链可以为实体经济发展提供动能，使实体产业与金融得到有效融合，对智慧型供应链的金融生态圈进行打造。在此趋势下，一旦实体经济发展脱离金融科技，无法使产业的创新发展目标得到有效实现。在“产融结合，脱实向虚”的背景下，基于金融科技的供应链金融，结合产业发展需求可以使其发展速度得到加快，是我国金融供给侧改革过程中的一项重要组成部分。通过共识算法与智能合约相结合的区块链技术，可以使供应链效率得到有效提高，使供应链金融风险得到降低，全面实现产融结合目标，促进我国实体产业的快速发展[6]。在当前阶段的市场发展过程中，企业之间的贸易往来，通常会涉及形式不同的交易方式，包括信贷融资、支付计算等，需要采取高效的管理模式，供应链金融管理可以使其需求得到满足，使企业交易模式有效实现多层面融合，从而使企业的运营效率得到提升，增强企业自身的竞争力。在现代产业发展过程中，供应链金融是一种全新模式，可以使原本缺乏信任的企业，向相互关联的上下游企业进行转变，对问题的解决方案有效创新，使其竞争力得到提高。对比传统的供应链金融，随着金融科技的快速发展，供应链金融在操作手续、沟通成本等方面具有明显优势，这也导致传统供应链金融的发展进程有所减慢。金融科技可以采用全新的技术手段，并利用区块链对新型产业模式进行搭建，使传统金融中出现的问题得到解决，以此来为实体经济发展提供广阔空间，使其具有更大价值。除此之外，区块链技术在产融结合方面具有重要的促进作用。在区块链当中应用大账本技术，可以使供应链上下游企业有效保持一致，并确保企业信息的保密性和安全性，使上下游企业可以对贸易往来中的信息得到有效维护。通过对区块链技术加以应用，可以使企业成本得到节约，使企业之间能够相互信任，使产业融合得到有效促进，促进我国实体经济的高质量发展。在区块链中，智能合约技术也具有重要作用，可以明显提高企业经营效率，充分保证企业业务数据的客观性和真实性，提高信息披露程度，使供应链金融风险得到降低。在企业真实贸易背景下，智能合约可以通过其技术，对供应链上下游企业所运用的业务运营模式得到改变，有效保证其省时、智能与自动，使企业的业务运营水平得到提高，增强企业间的智能化联系，使信息不对称以及道德风险问题得到减少，从而有效降低供应链金融业务风险[7]。

结束语：

综上所述，通过加快金融科技的发展，可以使金融机构的转型和升级得到有效推动，使金融服务实体经济的发展质量与效率得到有效提高。对于金融科技而言，其在扶持小微企业、促进居民消费、推动产业发展等方面具有重要作用，因此需要对金融服务实体经济的责任有效履行，充分结合物联网、供应链和区块链等技术，以此来保障实体经济的高质量发展。

参考文献：

[1] 张振,付琼. 金融科技助力实体经济高质量发展的理论探讨[J]. 企业经济,2023,42(3):134-140.

[2] 周雷,周铃,毛丹玲. 金融科技助力实体经济高质量发展的作用机理研究[J]. 浙江金融,2019,11(8):21-27.

[3] 李铭. 金融科技支持成渝共建西部金融中心的路径与对策思考[J]. 中国商论,2022,17(23):113-115.

[4] 张经纬. 金融科技助力实体经济发展的内在机理与策略探讨[J]. 全国流通经济,2022,12(30):153-156.

[5] 陆岷峰,欧阳文杰. 产业金融与实体经济:政策环境、模式比较与实践路径[J]. 理论月刊,2023,32(3):49-62.

[6] 叶陈毅,杨蕾,王宁,等. 金融科技赋能下农村金融机构发展创新对策研究[J]. 国际商务财会,2023,17(4):81-88.

[7] 陆岷峰,欧阳文杰. 产业金融助力实体经济高质量发展:融合逻辑与赋能路径[J]. 南都学坛,2023,43(3):100-110.