商业银行业务转型的营业网点设计及其实施

商业银行业务转型的营业网点设计及其实施

韦一峰

身份证:45212419881212****

摘要：本文首先讲述商业银行业务转型的重要性，通过业务流程管理设计，网点布局设计和销售流程设计这三方面研究商业银行业务转型的营业网点设计内容，通过简化操作流程，完善销售流程和完善管理流程这三方面研究商业银行业务转型的营业网点实施措施。

关键词：商业银行；业务转型；营业网点；网点设计

引言：在资本市场的不断冲击下，商业银行需要进行业务转型来继续发展。商业银行的传统业务是银行的主要收入来源，现今金融市场的变化多样，商业银行在传统业务上的创新改革需要加快步伐，提高商业银行在市场上的竞争力。

1商业银行业务转型重要性

现今社会，经济全球化不断加强，企业在发展方向上逐渐偏向于集约化管理，并且外资厂商的数量也在逐渐增加，与人们生活相关的产业更是迅猛发展，因此商业银行的转型能够满足人们日益增长的需求。随着利率市场化的不断发展，商业银行传统业务中利率降低，让商业银行的利润减少，因此，业务转型的目的也在于提高商业银行的经济效益。外资银行不断进入我国市场，商业银行面临着公司类型客户减少的风险，因此，商业银行需要及时根据市场变化调整自身的经营观念，有合适的措施应对市场上的竞争。

2商业银行业务转型的营业网点设计内容

2.1业务流程管理设计

商业银行在业务流程方面进行细化改革。首先针对比较重要的环节进行全面梳理，简化操作流程，开设更多开放性的综合性柜台，增加与办理客户的沟通面谈机会，提高工作人员的销售能力，提高客户对商业银行的了解，增加销售业绩；针对不同地区的客户进行服务流程分类并对当地的相关政策了解分析，规范专业术语与操作流程，提高营业网点的工作效率并且提高客户对商业银行营业网点的信任度[1]。

商业银行的业务网点的工作目的是为了给客户带来发展价值，需要在客户发生问题时能够及时的采取相应措施并通过协同操作解决问题，缩短业务办理的时间等方面增加关注，通过各个营业网点之间合作互惠，建立完善的保障措施以及风险管控措施，了解各地区的重点行业以及重点客户的信息等，加快资源的优化配置，根据市场的风向反馈提高产品更新的速度，强化风险控制以及风险警示的能力，优化对客户的服务体系，提高与客户之间的亲密度。工作人员在帮助客户办理业务过程中，需要按照规范的流程操作，在固定位置进行资料的收集与保存，需要提高工作人员的工作规范性，从而提高客户对工作人员专业性的认可。

2.2营业网点布局设计

在营业网点的线下布局方面需要加强在经济发达地区的营业网点设置，了解当地的银行产业的现况以及发展面临的瓶颈，结合自身优势创新产品，有针对性的进行营业网点选址。在营业网点内部，对不同业务的办理设置不同的区域，让整个办理流程清晰简洁明了，在客户进入商业银行大厅时可以看到相关产品信息，在产品信息旁边进行疑惑解答，并设置专门的咨询台，设置封闭式柜台与开放式柜台的共同运行，让客户的体验感得到提升，针对客户的个人理财业务设置简便的自助式服务台，减少工作人员的工作量，将更多时间办理大宗业务，提高商业银行整体的运行效率。

2.3销售流程设计

对客户进行销售工作是商业银行工作人员的工作内容以及业务考核任务，传统的销售模式是将产品对客户直接进行讲解推销，引导客户购买，没有基于不同客户的情况以及需求进行针对性的销售，并且各大银行竞争激烈，各种产品层出不穷，客户会在频率比较高的销售当中失去对产品内容的兴趣，并且降低对商业银行的好感，因此商业银行需要不断了解当地的市场情况以及相应政策，针对不同客户的需求能够给出更加合理的产品，提高销售业绩。在营业网点的工作人员建设中，鼓励考取相关证书并且给与奖励，提高工作人员对产品的了解并规范销售术语，网点经理可以总结销售的万能金句等相关内容员的培训工作需要加强让工作人员与客户沟通的过程更加顺利，提高销售成功率。对已经是本商业银行的客户鼓励办卡，能够让工作人员更快了解客户的具体信息，降低沟通成本，并根据客户的发展方向对客户进行深度营销，发掘客户潜力[2]。

3商业银行业务转型的营业网点实施措施

3.1简化操作流程

在营业网点大厅设置引导前台，在客户进入大厅后有效引导，减少人员堆积，提升对商业银行的好感。将传统的柜台办理方式逐渐向自主操作办理方向推进，尤其是个人的简单业务，可以避免在商业银行内长时间的排队，引导客户通过手机银行软件办理，速度更快，时间利用更方便。在自动提款机的创新方面增加其他业务的自助办理，提高客户的体验感。

为了提高商业银行业务办理的效率，提高资料审核速度，可以在官方网站将办理业务需要准备的相关材料罗列清晰，让客户不需要本人来到银行内咨询，在材料准备的过程中有任何阻碍可以咨询营业网点的客服电话并得到解决，提升客户的积极性，在营业网点进行办理时也能更加顺利和谐。

3.2完善销售流程

随着人们生活水平的提高，各种节日促销吸引着大众的眼球，商业银行在这个期间通过与节日促销捆绑销售产品，设置专门的销售咨询台，客户进行购买后可以在短时间内完成购买，提高营业网点销售业绩。在对客户进行其他产品销售的过程中，设置专门的会谈室进行交谈，以客户需求为主介绍相应产品，并且寻找机会创造其他业务，发掘客户的潜力对客户进行其他产品的介绍，提高客户的满意度。客户购买产品后，针对客户的相关服务进行完善，提高客户与商业银行的亲密度。

3.3完善管理流程

在商业银行的营业网点管理中，需要加强对工作人员的管理，在相关产品管理上需要加大力度，让营业网点能够创造更大的经济效益。在对工作人员的管理完善上，加强对营业网点经理的业绩考核，在晋升上任的过程中，针对产品的理解以及销售能力的考察为主要，在进行销售的过程中考察晋升人员的销售语言的利用以及专业术语方面的理解，对销售业绩强的员工进行奖励表扬并开展探讨会分享经验，在晋升成为营业网点经理后考察对整个团队的引导力以及团队工作人员个人能力，销售业绩提升的考核，促进营业网点经理对工作人员的带动性。引进更多专业人才加入到营业网点的建设中来，完善保障制度，提高工作人员在营业网点的留存度。在对产品的管理上需要加强对当地经济发展状况以及当地相关政策的理解，设置符合大众需求的产品并针对不同类型的客户设置更加符合客户需求的产品，将客户进行分流，不断扩大市场占有率，增加营业网点的经济效益。

结论：商业银行营业网点的业务转型能增加商业银行的市场竞争力，不断扩大客户基数促进自身经济效益的提升，所以对营业网点的设置布局以及人员管理方面的设计改革需要加大力度，让商业银行营业网点的运行更加顺利。

参考文献：

[1]周晓梦.商业银行投资银行业务转型升级之路[J].现代金融导刊,2022(01):58-61.

[2]尹炜.新时代城市商业银行公司业务转型的挑战与策略研究[J].中国市场,2022(02):48-49.