保险公司车险理赔风险管理研究

保险公司车险理赔风险管理研究

方玉憬

方玉憬

国元农业保险股份有限公司六安中心支公司安徽六安237000

摘要：为了适应时代的发展，保险公司根据目前中国车辆越来越多，其发生危险事故的可能性也会增加，进而推出了一项车辆保险。保险公司的车险从出现到现在一直伴随着驾驶人员的生命财产安全，为出行安全保驾护航。随着车辆的增多，驾驶人员对这个行业的慢慢熟悉，这个行业也开始逐步扩大。伴随着社会机制的改变。传统的车险中存在的一些事项，跟不上时代的发展的趋势，车险行业开始逐步出现亏损的现象。为了更好的解决这一问题，本文对此展开了系统性的研究。采用逻辑分析和车险的管理相结合的方法，针对目前车辆的运行过程中的风险问题进行了汇总，以及其发生的频率。针对车险行业中理赔存在的问题，进行深入研究。结合实际情况提出一些合理性的建议。

关键词：风险管理；车辆保险；保险理赔

伴随着科技的进步，时代的发展，人民的生活水平越来越高。像汽车这样的高端品也逐渐进入普通人的世界，这是在几十年前不能想象的事情。中国是人口的大国，同时也是汽车运行的大国。在如此密集的汽车行使过程中，很容易出现一些交通事故，有些事故可能会超乎驾驶人员所接受的经济范围，给驾驶人员带来经济和精神上的双重打击。为了解决这一不利现状，车险逐步从以往的保险中脱颖而出。但是中国绝大多数的保险公司，车险行业处于亏损状态，承担着很大的风险。而对于消费者来说，车险费用越来越多，造成了很大的负担。为了改善这一现状，需要对车险行业的管理措施以及控制方案进行改变。不仅为保险公司带来经济效益，而且还减少投保人的保险费用。

一、分析车辆保险存在的风险问题

一个成功的公司要有忧患意识。良好的风险管理能够促进公司的和谐发展，为企业的发展提供明确的前进方向，减少决策失误，是公司在前进路上发展的指明灯。目前保险公司车险，就存在一定的风险管理。由于机动车在我国具有很大的市场，中国的交通事故频发，但是这里的人为因素占有比较大的比重。很难通过科学技术进行理论性的分析研究，从而找出明确的解决方案。所以给保险公司车险行业带来了极大的运行风险。就目前保险公司管理的现状而言，选择一个合理的风险管理模式是非常重要的。能够指引公司前进的方向，带来经济效益。

1.1车辆保险风险管理的定义

车辆保险风险管理是一系列于车辆保险风险有关的管理技术，比如车辆保险风险衡量技术。以及风险的识别，对一些风险的处理等技术。风险管理的核心目的就是通过对已有的风险出现的情况以及概率，找出其发生的规律，以及相关的风险控制措施，使保险公司做到以最小的成本，获得最大的收益，以及解决投保人的安全保障问题。

1.2车辆保险的风险控制方式

车辆保险风险管理，就是通过一系列的措施，来使得保险公司以最少的经济损失，将机动车所产生的风险降到最低。从而使保险公司与车主经济利益双丰收。在车险管理中，通常分成四个部分进行。第一部分是风险识别。是通过大数据，对机动车可能存在的车辆风险，进行合理的归纳和研究，与保险公司管理相结合找出比较合理的投保方案。车险管理中的第二部分是车险衡量。对机动车存在的风险进行研究，权衡公司发展的权益，是会给公司带来收益还是损失。摄像管理中的第三部分是对风险的处理。通过对车险的衡量，我们大概了解车险的利弊关系。从而保险公司决定是否对车险进行处理。如果进行处理，保险公司是采用财务型还是控制型解决。

1.3车辆风险管理方案

通过风险管理，找出风险存在的因素以及概率。并根据每个风险存在的特殊性，找出不同的解决方案。对于机动车辆存在的不同风险问题，找出不同的解决方案，对症下药。才能使车险公司，长远而持久的运行管理。这也是保险公司运行管理的核心点。公司对一个项目的发展要进行市场调研。要对一些风险过大的项目进行回避，但是同时这也意味着收益的损失。保险公司要对企业员工的风险管理意识进行加强训练。使他们能够积极地应对保险中存在的风险管理以及应对能力。保险公司可以利用投资分散原则对一些比较大的投资进行分散处理，降低处理的风险。对于已经出现的风险，要进行统一的管理，要符合国家的法律法规，依法办事。

二、保险公司车险理赔存在的问题

2.1保险公司存在的问题

中国的车险处于刚刚起步的阶段，一些司法和法律法不规健全不完善。保险公司风险管理出现漏洞，保险公司人员少，处理车辆保险知识水平以及相关意识不够。发生意外时人手不够。且发生地比较分散，不能集中进行分析，导致最终的赔出现不规范。勘察现场、风险定损、风险理赔，整个风险理赔不能顺畅的运行。对于一些工作人员为了完成指标而去损害投保人的利益，使定损额度降低。是的，投保人在保险公司与第三方理赔公司之间来回询问。欺骗了消费者的感情，以及浪费消费者的时间。而且如果定损在普通修理厂修理与定损在4s店修理会造成极大的定损不同，从而产生矛盾。

2.2投保人存在的问题

一些投保人为了获取更大的保险利益，对车辆的损伤进行谎报。对于一些零部件的更换，偷梁换柱。扩大事件发生的损害情况，欺诈保险公司获得更高的额度损失赔偿。

三、加强保险公司风险管理措施

对保险工作管理人员进行诚信以及工作态度的改进，避免以后再工作中出现这类不诚信的人。对于举报这类工作的人进行奖励。完善工作人员以及投保人的保险回访，提高客户的满意程度，创造出更高的价值，还起到一定的监督作用。为了更好还原事件的真实性。可以引入一些先进的信息管理技术。完善公司的管理索赔制度。工作人员在对现场进行勘察时，一定要仔细，通过对车辆细节的观察，完成定损任务。公司应设专门的部门进行反欺诈培训，并在保险中提供相关条例，使保险人认识到欺诈保险应付法律责任。公司应实行责任到人的管理模式。

四、结束语

随着科技的发展，社会不稳定因素增多，保险在其中起到重要的作用。传统的保险管理模式已经不适用于当今的社会。需要对管理模式进行改进。为保障人身安全付出更多的努力，让保险行业更加利国利人。

参考文献：

[1]卢忠晶.基于风险控制的车险理赔管控研究[D].山东大学，2017（01）

[2]刘云贺.XA保险公司车险理赔业务流程改进研究[D].吉林大学，2017（01）