“七确立”探寻合规创建

“七确立”探寻合规创建

黄培忠

作为稳步推进农村金融改革的之一的农村信用社，自建社以来，紧紧围绕当地农业和农村发展的重点，始终如一、持之以恒发挥着农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，随着农村信用社各项改革工作阶段性任务的逐步完成与不断深入的完善创新。创新制度建设，创新发展思维，以科学发展观统揽农村信用社工作全局，是摆在每位信合人面前一大发展经营目标课题。本文针对农村信用社创建合规文化谈几点粗浅见识，以此来实现促管理、促经营、促发展的效果。

确立经营理念。依据国务院关于深化农村信用社改革的精神和“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的要求，继续推行和巩固农户小额信用贷款和农户联保贷款，开发农村各类市场需要的金融产品，有金融咨询、代理业务、担保、个人理财等中间业务和信贷新品种，创新贷款担保（山林承包权和土地经营权抵押）方式。坚持“服务三农”的战略定位，创新管理理念，创新管理办法，创新经营机制，规范经营行为。

确立发展思维。以“更新理念、抢抓机遇、提升管理、跨越发展，努力建设一流的区域性现代金融企业”为发展思维，以“改革为主线，以发展为主题，以支农为重点，以效益为核心，以强化管理，防范风险为重点”工作思路，乘“求和谐、树形象、创佳绩”主题竞赛活动之机。以“科学发展统领全局工作，将推进改革进程贯穿业务始终”的指导思想，推进农村信用工程，深入开展信用乡（镇）、村、户的评定工作；由支持传统农业向支持现代农业转变（农业产业化龙头企业、畜牧业养殖、加工业、特色优势农业）；开发农村各类市场需要的金融产品，满足农村多元化金融服务需要；实行信贷规模倾斜政策，增加农业信贷投入，实施贷款利率优惠；明确各时期业务的奋斗目标，制定出台严格、公正、公平的考核办法和工作措施，实现思想引导、确定目标、制定措施，狠抓落实，进而统一思想、明确奋斗目标、指明工作方向、推动业务发展。

确立制度约束。创新发展，制度先行，逐步向规范化、制度化的方向发展，利用面向一线的有利形势，在业务经营管理中、在具体的操作过程中、在与业务对象零距离的接触中，对工作中出现的问题、管理上发现的漏洞、制度上存在的不足、业务上可以拓展的方向等，应大胆提出、及时反馈，详细统一制定一套各部门、各岗位的工作职责、操作流程等合规文本，涵盖到各管理层、经营层和操作层，以便工作中进行对号入座，便于操作实施。形成一系列覆盖到农信社各个工作岗位、流程、环节和主要风险点的制度体系，以规章制度来规范日常经营管理行为，营造一种安定、团结、协作、共进的发展局面。

确立管理职能。管方向（经营战略、依法守规、立足社区、服务三农），管规范（制度化、规范化建设），管班子（培养、考核、提名、监督），管稽核（系统性风险、道德风险控制）；多指导，主要是落实政策法规、提高为农服务水平、提高经营效益、创新产品和服务以及完善法人治理结构和管理机制等方面进行指导；勤协调，主要是帮助协调与各级政府及其它部门之间的关系；优服务，主要是员工培训、信息网络、资金清算和调剂、整体形象宣传、工具创新和业务开拓等方面。

确立内控约束。

结合案件专项治理防控和“五大”系列活动安排，建立以学制度为重点的全员大教育活动，如：《农村信用社联合社章程》《社员大会议事规则》《理事会议事规则》《财务管理暂行办法》《员工管理暂行办法》《稽核工作暂行规定》《安全保卫工作暂行规定》《信贷业务管理基本制度》等行业管理制度，并建立“三统一”学习制度，即：统一学习资料，统一学习、工作笔记，统一信合园地、宣传窗口；学习中开展“五结合”即：与业务发展相结合、与改革创新相结合、与促进资产效益相结合、与本地实际相结合、与总结典型经验相结合。

确立风险防范。牢固树立“农村信用社的生存发展必须建立在安全稳定的基础之上”，没有安全，就没有发展。成绩与问题并存，不是我们所追求的发展。作为金融企业，安全稳定主要是案件治理和安全防范两个方面。加大对库存现金帐实，重要空白凭证的管理、使用，会计出纳工作的授权分责管理，往来业务核对，不良资产比例，资产负债比例的变化情况的检查与监督。在安全保卫制度的落实上，要加强安全教育，强化安全管理，改善安全设施，常检查、常监察、严处理，及时发现隐患，有效堵塞漏洞，确保安全稳定。

确立宣传方向。积极营造宣传氛围，洗礼思想、提高素质、改变作风、推动工作，通过新闻媒介，依托信息传播，大力宣传农村信用社的服务宗旨、典型事例、支农成果，增强社会影响力。适时进行“文明服务月”等多形式、多内容等全面参与的活动，明确工作步骤和内容，在乡村农户、临柜客户、开户单位以及“黄金客户”中广泛宣传,充分利用各种宣传手段大造宣传声势,力争收到“时时合规、事事合规、实实合规”的效应。