辽宁地区金融服务水平研究

辽宁地区金融服务水平研究

席菁

席菁

对外经济贸易大学国际经济贸易学院在职人员高级课程研修班学员辽宁省葫芦岛市125001

摘要：辽宁省金融发展整体良好，但是辽宁省金融服务发展还存在着问题，城市间金融服务供需失衡、金融资源配置分布不均等。这些问题严重阻碍了辽宁省金融的发展。本文通过对辽宁地区金融机构网点密度、金融从业人口数、人均贷款额的研究，发现以上因素会对金融服务水平产生较大影响。最后针对问题，提出了增设金融机构营业网点，切实增强地区信贷投放等建议，希望以此促进辽宁省金融服务水平的发展，推动辽宁老工业基地建设。

关键词：金融服务；辽宁；老工业基地建设

一、辽宁金融服务水平现状

（一）辽宁地区金融服务基本情况

金融服务水平的影响因素有很多，而且金融环境是其直接的影响因素，其中包括多个方面因素。例如：辽宁地区金融机构网点密度、金融从业人口数、人均贷款额等都是其影响的因素。上面这些因素都会影响辽宁地区的金融服务水平，因此，文章通过对这些因素的研究来分析辽宁地区金融服务水平的现状。

（二）辽宁地区金融机构数量及现状

本文统计了辽宁省各地市的金融机构网点数量，根据辽宁地区金融机构网点密度、金融从业人口数、人均贷款额等统计，发现辽宁地区金融机构的数量存在总体数量多，但是地区分布不均衡的问题。从表中可以看出，2016年辽宁省金融机构网点数量中大连、沈阳网点数量位居第一，阜新排名最后，具体情况如表1：

数据来源：《中国统计年鉴》

表中的数据表明，2014-2016年多数城市金融机构网点数量有所增加，但城市之间的金融机构网点数量差别较大，2016年大连市的金融机构网点数量最多，为1782家，位居第一；沈阳位居第二，网点数为1598家；而阜新市金融机构网点数量是317家，在全省范围看网点数量排名最后。根据表中数据可以看出，辽宁省内各个城市的金融网点数有很大出入，经过分析，产生该情况的原因主要有以下两点。

一是经济因素。在辽宁省内，一些经济条件较好的城市，受到的各方面限制较少，整体环境有利于金融网点扩展，因此能够建立较多的网点，相比之下，一些中小落后城市受到限制较多，很难发展迅速。二是地域因素。各个城市金融机构数量不同，主要源于城之间的地理、交通环境差异。例如阜新市交通不便，地势多山，是造成其金融机构网点数量相对较少的原因之一。

（三）金融机构从业人员数量分析

表2数据表明，2016年辽宁省各市金融机构的从业人员数量存在着较大区别。以从业人口数量来看，沈阳和大连最多，最少的城市为铁岭。究其原因，沈阳、大连属于省会级城市，从业人员数量相对较高，辽阳、铁岭属于欠发达城市，人口少，最终使得金融从业人口不足。

（四）商业银行贷款规模分析：

数据来源：中国统计年鉴

表3的数据可以表明，辽宁省的各城市金融机构贷款数量分布不均，沈阳、大连的贷款数量为抚顺、阜新的10余倍，不同的城市之间贷款数量存在明显差异。城市之间的贷款数量差异反映了贷款规模的不同，该项指标也能反映不同城市金融服务水平的差异。

二、存在的问题及原因

资料来源：中国统计年鉴

（一）城市间金融服务供需失衡问题

目前，在辽宁省金融服务提供方面，面临的首要问题是城市供需失衡的问题，城市之间金融服务不对等，存在较大差距。中小城市本身存在着一系列不稳定因素，例如自身成本高、风险大等缺点，较为突出的问题是城市之间的金融服务缺乏应有效率。分析城市之间的存贷差可以发现，2014年开始有逐步扩大的趋势，银行受利益最大化行为影响，使得中小城市资金供给不足。

（二）金融资源配置分布不均问题

根据表4可以看出，辽宁省内各城市间金融机构网点数存在较大差异，体现了区域之间、城乡之间、大中小企业之间金融资源配置不平衡的问题，问题没有得到逐年改善。而且问题在中小城市区域济结构没有及时得到调整和升级，部分涉农金融业务的差别化政策实施不到位，大型商业银行积极履行支农服务职能没有得到有效发挥等等，问题集中体现在中小企业的信贷政策支持力度有待加强。

（三）欠发达城市金融信贷资金质量低下

按照一般意义的金融学理论，风险和收益成正比，。而中小城市金融需要面对的是中小企业投资者、农民和普通居民的有关的金融需求，受各种因素的制约程度较为严重，存在脆弱性，其信贷资金特点是回收期较长、收益率较低、风险较高。国家从这个方面考虑，采取的措施是对农业、中小企业进行帮扶，其中最重要的就是利率控制。采取该措施导致的后果之一就是农业和中小企业收益不高。此时，利率不再行使价格引导功能，资源配置也会产生同样的变化，信贷资金的质量和效率都不高。

（四）金融服务和产品、创新不足问题

由于辽宁金融起步较晚，相比较南方发达城市而言金融创新力度不足。各大金融机构创新力度明显不足，究其原因是因长期处于金融垄断地位，没有相应创新激励机制，普遍面临人员老化、网点人员知识储备较少、缺乏人员业绩激励等问题。特别是偏远乡村地区金融网点，更是缺少必要的信贷资源，人员老化问题更加突出，急需要完善的竞争机制，为广大投资者合法权益保驾护航，合理发挥金融机构作用。

二、政策建议

（一）增强金融机构网点建设，提高相对落后地区金融发展水平。

辽宁省金融网点不同地区分布差距很大，不同城市之间集中体现为落后城市之间金融网点数量少，金融基础设施建设较为落后，直接导致金融服务水平低下。为此要提高落后地区金融发展水平，例如需要在中小城市增设金融服务网点，加强该地区的金融基础设施建设，特别是农村偏远地区的农民群体，确保农村地区和偏远地区不被排除在外，真正让全社会各个阶层都能平等地享受同样的金融服务。另外，在增加金融机构网点时要对地区实行区别对待，对某些金融服务水平较低的地区要重点增强，实现地区之间资源的合理配置。

（二）降低中小城市融资成本，切实增强地区信贷投放

当前，辽宁省内中小城市金融服务的机会成本高，金融服务效率严重低下，而且存在地区分布不平衡的问题，因此各金融机构要根据自身情况出发，采取相应措施，竭尽全力降低自身金融服务成本，尤其是自身贷款成本。各金融机构应因地制宜，为落后地区制定一系列政策，想办法降低其贷款成本，缩短相关业务办理时间，提高业务办理速度，取消无关紧要文件规定，简化其业务审批程序。降低贷款的相关成本，例如可以增加信贷投放、开通业务办理绿色通道等。同时，要对部分地区金融机构的资金外流现象实行管制，缩小存贷差，保证当地存款用于当地信贷投放，切实提高当地金融服务水平。

（三）创新金融服务产品，普及金融服务新技术

辽宁省内的金融产品比照发达城市仍然有不小差距，特别是在金融创新方面力度明显不足，例如在家庭理财、个体金融方面没有具有特色的金融产品。此外，金融产品的推广力度不足，广告投入明显不够。各金融机构应该加强对中小城市金融基础设施的建设，并在此基础上根据地区发展程度和居民投资消费习惯制定专属的金融产品和金融服务，尤其是在个人消费和家庭理财方面。目前，银行推出的手机银行、可转账电话、金融超市等新产品提高了金融服务的便捷性，但在部分欠发达地区的普及程度较低，尤其是农村地区，各金融机构在发展新产品新业务的同时要加强对金融服务新技术的普及工作。

参考文献：

[1]黄昌隆.“粤东西北地区普惠金融发展水平测度及影响因素分析”2017，3“参见”

[2]王东海.“黑龙江省农村服务发展研究”，2016，12“参见”

[3]瞿汝哲.“欠发达地区普惠金融发展研究”，2016，6“参见”

[4]姜雪.“我国农村金融服务水平的测度及影响因素分析”，2015，6“参见”

[5]王为.“五常市农村金融发展研究”，2016，12“参见”