县域金融支持县域经济发展的若干思考

县域金融支持县域经济发展的若干思考

张瑞莉

张瑞莉ZHANGRui-li

（中国建设银行股份有限公司陕西省分行营业部，西安710002）

（ChinaConstructionBankShaanxiBranch，Xi'an710002，China）

摘要：郡县治，天下安。司马迁《史记》认为：“县集而郡，郡集而天下，郡县治，天下无不治。”县域涵盖城镇与乡村，具有承上启下、沟通条块以及连接城乡的枢纽作用。由于县域不仅有农业，还有非农业，因此，不仅是宏观和微观以及城市和农村的结合部，更是统筹城乡发展的关键载体。由于县域经济在联结城乡经济中起到了桥梁和纽带的作用，从而在我国的国民经济体系中占有十分重要的地位。加大县域金融对县域经济的支持力度，对于实现国家“十二五”规划的战略目标以及加快全面建设小康社会的进程具有十分重要的意义。

Abstract:Ifthecountyiswellruled,theworldwillbeinpeace.ShihChibySimaQiansays:"Ifthecountyiswellruled,thestatecanbeinpeace,andifthestateiswellruled,theworldcanbeinpeace."Thecountycoversthetownsandvillages,actingastheconnectinglinkbetweenurbanandruralareas.Becausetherearebothagricultureandnonagricultureinthecounty,itisnotonlytheintegrationofmacroandmicroandthecityandcountryside,butalsothekeycarrierofurbanandruraldevelopment.Becausethecountyeconomyplaystheroleofbridgeandlinkintheurbanandruraleconomy,itisveryimportantinournationaleconomicsystem.ItisofgreatsignificancetoincreasefinancialsupporttothecountyeconomyfortherealizationofthestrategictargetcountriesTwelfthFive-yearPlanandcomprehensiveconstructionofawell-offsociety.

关键词：县域金融；县域经济；县域信贷

Keywords:countyfinance；countyeconomy；countycredit

中图分类号院F127文献标识码院A文章编号院1006-4311（2014）07-0149-02

1县域金融支持县域经济发展存在的问题

面对日益增长并且日趋多元化的农村金融需求，县域金融供给严重不足。农民贷款难、农村中小企业融资难，已经成为农村经济发展和农民增收的瓶颈，相应制约了县域经济的发展。

1.1县域信贷投入不足，难以满足县域信贷资金需求县域经济的发展十分强烈的需要融资，但是由于近些年随着县域金融机构逐渐扩大的存贷差距，使得很大比例的可用资金不能够顺利的转变为县域经济社会发展急需的信贷资金，加上依旧存在的信贷进低效运行的问题，从而在县域表现出信贷供给的明显短缺。

1.2县域直接融资困难，无法满足县域直接融资需求直接融资渠道主要包括证券公司和民间借贷。在县域的投资不仅成本和风险都比较高，因此很难确定投资回报。因此，我国县域金融中的证券公司基本处于空白状态。绝大多数居民在现有直接融资覆盖面狭隘、信贷紧张以及融资困难的条件下转向了民间借贷市场。但是由于民间借贷追逐高息，存在到期不还的现象，从而严重危害了融资双方的人身安全和利益而影响社会稳定。

1.3担保体系不健全，农户和小微企业贷款困难重担保体系不健全，主要表现在制度不规范和担保公司紧缺。《信贷管理条例》规定，正规金融机构只能发放抵押贷款和担保贷款，不能发放信用贷款，而农民的住宅和耕地又不能做贷款抵押资产。多数县域小微企业，也因没有抵押资产，而无法获得企业所需借贷资金。担保公司又刚刚起步，数量少，实力弱，并且是以盈利为目的，但在实际运作过程中，因为农户以及小微企业经营具有不稳定性明显导致利润空间小，风险大，而相应的监管又空位的问题，致使担保公司的融资作用受到严重制约。

2县域金融支持县域经济发展采取的措施

2.1多层创新缓解融资难，着力支持民营经济

2.1.1创新信贷产品针对中小企业来讲，贷款担保除了使用常规机器设备以及土地房产等不动产外，还可以使用经营权、应收账款等一些有效的资产。

2.1.2创新担保方式为了扩大融资途径，除了引进担保公司的担保借助外力突破中小企业抵押不足的瓶颈外，还应当积极鼓励、引导和支持中小企业联合担保。

2.1.3拓宽中小企业直接融资的渠道直接融资包括股权融资和债券融资，鼓励符合条件的优质中小企业上市融资，除了能够解决资金问题以及分散银行贷款风险外，还有利于完善我国多层次资本市场的建设。

2.1.4培养新型金融机构由于国有商业银行不能完全满足为数众多的中小企业的资金需求，而且各地均存在着大量的民间闲置资金，有一部分游资循环于合法资本之外，从事高利贷和证券投机以及炒房等非生产性经营活动，导致地下经济活动十分活跃，民间借贷日益壮大，为了避免高利贷、非法集资等违法案件的发生，政府可以鼓励民间资金组建小额贷款公司、担保公司、村镇银行、农村资金互助社和成立政府监督指导下的民间借贷登记服务中心，切实引导民间闲置资金进入实体经济。

2.2支持县域重点企业和项目，着力推进工业化

2.2.1对接国家和省级重点项目通过积极主动对话省发改委和省经信委承接国家和省级重点建设项目，及时跟进并落实贷款支持。

2.2.2对接工业园区建设为了提升园区的聚集效应并吸纳农村劳动力就业，应当主动与当地工业园区和产业开发区进行主动对接，从而加大对先进制造业和各类产业集群以及物流园区的支持。

2.2.3对接招商引资项目为了更好的吸引外地企业的投资，主动承接招商引资项目并采取存货抵押、母公司担保等方式解决企业固定资产抵押少以及抵押手续繁琐的难题。

2.3支持县域城市经济圈发展，着力推进新型城镇化

2.3.1加大支持城乡一体化建设为了有效缩小城乡经济的差距，支持发展休闲农业并且搭建都市居民与农村居民深入交流的桥梁。通过以城带乡，在促进农业人口城镇化的同时加快发展城市经济圈。

2.3.2加大支持小城镇产业集群建设为了鼓励先富裕的农民、私营个体以及在小城镇从事二三产业的农业在小城镇建房落户，可以实行信贷扶持政策。运用市场机制并积极支持集体、个人和私营企业等投资主体，通过多种形式的开发建设吸引农业产业化龙头企业和乡镇企业向集镇集中，从而促进主导产业发展的同时尽快建立起支撑小城镇发展的产业群体。

2.3.3加大支持居民消费力度为了有利支持居民理性消费，积极开办个人住房贷款、汽车和个人消费贷款、主学贷款以及个人综合授信等业务。

参考文献：

[1]顾京圃.中国经济腾飞的若干思考[M].北京:中国言实出版社，2013.

[2]徐新，朱思爽.优化县域金融生态环境支持县域经济跨越发展[J].金融电子化，2013（1）.

[3]付刘红，谢元态.我国县域金融结构的缺陷与优化[J].金融教育研究，2013（1）.