简介:所谓金融风险,是指金融资本在经营与交易过程中预期收益的不确定性.即投资人预期收益与实际收益的偏差。金融风险的存在对于经济和社会发展的危害巨大,它不但能使个别金融机构蒙受巨额损失.而且还可能破坏一个国家或地区,乃至世界经济秩序的稳定,引发社会动荡。对此,以前的墨西哥金融危机、巴林银行倒闭、东南亚金融风波等都作了充分演示。在中国,金融体制改革是建立社会主义市场经济的核心工程,但由于处在特定的转型时期,新的机制远未健全、法律规范尚不完善,加之长期计划体制的影响根深蒂固,个别市场主体在利益驱动下利用市场监管和法律调控的疏漏,频繁地进行违规操作,使中国金融业的风险隐患日渐凸现。
简介:摘要:金融科技是技术驱动下的金融创新。金融科技企业无法坚持守正创新所带给金融系统的冲击,表明了事前风险防范的重要性。金融科技发展中所爆发出的金融欺诈风险、技术风险和业务风险成因包括消费者非理性下的盲目投机,技术本身具有的不确定性和脆弱性和经营者自主经营权的不当扩张。而金融创新中风险防范的优化路径包括提升消费者的金融素养,推行“监管沙盒”制度以及促进行业协会自律。
简介:随着现代经济的高速发展,金融在其中扮演着越来越重要的角色。然而,日趋严重的金融风险威胁着现代银行业健康发展,甚至发展成严重危害经济发展和社会稳定的金融危机期何才能有效防范和驾驭金融风险?对于现代银行来说,是一个十分紧迫而又重要的课题。本文从剖析金融风险产生的原因入手,试图找到防范和化解金融风险的对策。一、金融风险的表现形式一是信用风险。这类风险是指交易方之间没能履行金融产品交易合同时而产生的信用危机,最终导致支付困难造成银行倒闭。这种风险就目前实际情况看虽然还是局部的、个别的,但在当今经济高度融合的社会里极易造成全面的信用支付危机。信用风险在整个金融风险中危害最大。二是市场风险。这类风险是指各
简介:摘要:随着洗钱犯罪的日趋邪恶,世界各国和地区都采取了各种措施积极应对,主要通过颁布法律对其进行压制和警示。虽然我国关于反洗钱法律体系还处于不断完善的过程中,但金融机构反洗钱内部控制体系仍存在一些问题,如制度设定形同虚设、配套措施缺乏、反洗钱激励形式和缺失补偿机制等,直接影响了打击洗钱犯罪的效果。金融机构反洗钱内部控制体系在防范洗钱方面发挥着重要作用。本文通过分析现代金融机构中常见的反洗钱内部控制制度之中存在一些法律漏洞和体系的不健全,结合对我国现代金融机构存在的反洗钱的现状进行了部分分析,将一些金融机构可能会出现的反洗钱相关法律问题以及国外对反洗钱这种现象的处理方式进行对比,以及完善了我国金融机构反洗钱内部控制制度的措施。