简介：目前，各家保险公司的寿险规划师一般采取“以保额推算保费”的方法为客户进行人身保险规划（以下简称“保险规划”），也就是从客户的收入出发，通过计算，推算出理论上需要的保险额度，再从保额推算出客户购买各种保险所需的保费。实际上，这种保额计算方法并不科学，有可能让客户花费超出实际需要的保费，甚至脱离客户的实际支付能力。笔者认为，应该从家庭收入直接推算出保费，再以保费为基础制定保险规划方案，这样才是真正的“理可理之财”。
简介：随着经济增长和个人在财富分配中比例的提高，我国私人银行服务需求迅速增长。根据国外私人银行业务经验，成熟的私人银行应能够为客户提供完整的财富管理或投资方案。在我国分业经营的市场环境下，商业银行囿于产品短板，很难在私人银行市场充分施展拳脚，非银行业金融机构便各显神通，纷纷介入这一领域，
以保费为中心的人身保险规划方案
信托公司：私人银行财富管理综合解决方案的重要提供商——访中诚信托有限责任公司研究发展部副总经理王玉国
